よくあるご質問 よくいただくご質問をご紹介いたします。  

よくあるご質問

1.住宅ローンの月々の支払いの減額は可能なのでしょうか?(任意売却前時点)

可能です。
各債権者(金融機関)に支払いの条件を交渉し月々の支払いやボーナス払いの金額変更を行えます。但し、債務の免除はできません。
期間の延長をして月々の支払いを抑えますので以前より債務額は増えます。
また、支払い条件を変更した後に滞納すると住宅ローンの残債務を一括返済で請求される可能性があります。

2.任意売却すると住宅ローンは払わなくていいのでしょうか?

いいえ、払わなければなりません。
但し、競売で落札される場合より、任意売却なら高額で売却できる可能性が高く、結果として住宅ローンの残債務が減少します。
無担保債権として残債務は、住宅ローン会社や金融機関からサービサーに譲渡されます。その後、債務者はサービサーと交渉することになります。
通常、交渉次第で月々3,000円から分割返済が可能となったり、大幅に債務を圧縮し債務免除となることもあります。
但し、もちろん自己破産し免責が決定すると、返済しなくてよくなります。

3.任意売却したら自己破産しないといけないのでしょうか?  

ひとつの方法として考えましょう。
その他、消費者金融等、複数の債務がある場合、自己破産という処理をした方が、新たなスタートに有利であるといえます。

4.自己破産したら住宅ローンの支払いはどうなるのでしょうか? 

自己破産して免責が認められると住宅ローン残債務の支払いはしなくてよくなります。

5.引越し費用が用意できない場合はどうなるのでしょうか? 

引越し費用は100%出してもらえるものではありません。よって、ご自身で用意していただく場合がございます。

5.引越し費用が用意できない場合はどうなるのでしょうか? 

分割で毎月払いましょう。
税金を滞納して、自宅に差押えがついている場合は、差押え解除の交渉をいたします。
自宅に差押えがつく前に役所に行って事情を話し数千円でも良いので分割で支払う事をお勧めします。

7.離婚して、住んでいる住宅ローンが滞納するとどうなるのでしょうか? 

○あなたが共有名義人でない場合離婚した相手が自己の名義で所有し、ローンを借りている場合は、あなたはいずれ家を出ていかなければなりません。
○あなたが共有名義人の場合この場合は、少々厄介です。多くの場合連帯債務・連帯保証人となっていますので、相手が住宅ローンの支払いを滞納すると、債権者はあなたに支払いを求めてきます。そのまま放置しておくと相手もあなたもブラックリストになり、いずれ競売にかけられます。そうなる前に、相手とよく話し合い住宅をどうするか結論を出すべきです。

8.共有名義の相手が行方不明の場合、任意売却はできるのでしょうか?

行方不明者本人の確認ができない場合難しいです。
任意売却、通常の売却にかかわらず所有者の売却をするという意思の確認がとれなければ所有権の移転はできません。従って、共有者が行方不明の場合は一般的には競売で処理するしかないと思われます。

9.任意売却したらブラックリストにならないのでしょうか?

任意売却で処分をすると確かにブラックリストに記載されます。競売でも同じです。
これは、任意売却をするからブラックリストに載る訳ではなく、住宅ローンを滞納した結果ブラックリストに載るのです。

10.何とかして自宅を残すことはできないのでしょうか?

以下の4つの方法があります。

1.残債務の一括返済当然残債務を一括返済できれば、自宅に住み続けることができますが、殆どの場合、これは不可能と思います。

2.条件変更住宅ローン以外に借入れがなければ銀行等に支払い条件変更の相談をしてみてください。

3.民事再生住宅ローン以外に消費者金融などに多額の借り入れがある場合は、民事再生という法的手段があります。

4.自己破産、親族による購入民事再生が困難な場合は、自己破産後に自宅を親族等に任意売却し、賃貸で借りるという方法です。これができれば自宅に住み続けることができます。但し、親族が購入資金を保有しているか、諸条件はありますが、新たに住宅ローンを組めることが必要となります。

11.競売でも任意売却でも家を手放すなら同じじゃないのでしょうか?

いいえ、違います。
任意売却は競売より高額にて処分できますので、債権者により多くの残債務を支払うことが可能です。
任意売却はあなたが売主で、競売は裁判所が売主ですから、任意売却で処分する方が引越しの時期や、費用等有利に進められます。

11.競売でも任意売却でも家を手放すなら同じじゃないのでしょうか?

重要なことは、その不動産会社がどれだけ任意売却に対する知識と経験があるかということです。非常に手間と時間がかかり、銀行などの債権者との交渉があり、任意売却という債権絡みのノウハウが求められます。交渉の仕方によっては、債権者の同意を得られず競売になってしまう場合もあります。つまり、任意売却を成功させるには正しい業者選びが非常に重要となってきます。

有限会社和光興産 任意売却管理部

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